nebankovní půjčky bez poplatku předem
www.nasepujcka.cz půjčky na exekuce bez registru ihned
infolinka akce - snížení splátek

Rady a informace:

jak vybrat správně půjčku
 

Oddlužení - osobní bankrot

Poslední záchrana dlužníka před celoživotním splácením svých závazků!

Oddlužení neboli osobní bankrot je určen pouze pro dlužníky - nepodnikatele. V poslední době bylo trendem zadlužování, a to buď formou různých hypoték, půjček od bankovních a nebankovních společností, spotřebitelských úvěrů apod. Na zadlužování není nic špatného, ale pouze do té doby, dokud dlužník stačí splácet.

V případě, že dlužník není schopen splácet své závazky a nerozhodne se včas pro oddlužení, mohou jeho věřitelé vymáhat své pohledávky pomocí exekuce, která končí pro dlužníky většinou dramaticky. Exekucí je postihnut veškerý movitý i nemovitý majetek (dům, byt, atd.), který skončí v dražbě za zlomek jeho původní ceny. Dále exekucí mohou být postihnuty i všechny příjmy včetně důchodu, renty nebo stipendia.

Pokud nechcete být celoživotně odsouzený k placení svých závazků, můžete využít oddlužení.

Oddlužení je ale možné pouze v případě konkrétního majetkového stavu dlužníka, kdy je zřejmé, že dlužník již dosáhl takového zadlužení, že již dále není schopen plnit své závazky, a to více věřitelům. Je tedy v tzv. dluhové pasti, kdy si již není schopen pomoci žádným způsobem (úvěrem, půjčkou, koupí majetku dlužníka) – jedná se o tzv. stav úpadku, který je naplněn, jestliže:

  • dlužník má více věřitelů (alespoň 2) a současně
  • dlužník má dluhy, u nichž je s prodlením s úhradou alespoň 30 dnů a současně
  • tyto dluhy není schopen plnit, kdy se má dle insolvenčního zákona za to, že dlužník není schopen své dluhy plnit jestliže:
      • dlužník zastavil své platby (tj. neplatí nikomu ze svých věřitelů) nebo
      dlužník je v prodlení delším než 3 měsíce s úhradou svých dluhů nebo
      závazky dlužníka není možné uspokojit ani exekucí ani výkonem rozhodnutí (protože nedisponuje majetkem, dostatečným k uspokojení dluhů)

Oddlužení je možné i v případě, kdy je zjevné, že dlužník do stavu úpadku směřuje, například postupně snižuje platby svým věřitelům, často se dostává do prodlení s úhradou svých dluhů, některým věřitelům už neplatí vůbec. Dále je zjevné, že majetková situace dlužníka se nezlepší – například je nepravděpodobné, že získá lépe placenou práci s ohledem na svou kvalifikaci nebo s ohledem na situaci na trhu.

Dále je nutno, aby dlužník byl schopen splnit při oddlužení alespoň 30% svých dluhů nezajištěným věřitelům.

Kdo je zajištěný věřitel a kdo nezajištěný věřitel

Zajištěný věřitel je věřitel, který má pohledávku za dlužníkem, která je zajištěna – např. zástavou- na majetku. Takovýto věřitel se uspokojuje zpeněžením takového majetku, který je užit k zajištění a u tohoto věřitele neplatí povinnost uhradit minimálně 30% jeho pohledávek. Část jeho pohledávky, která případně nebude uspokojena, se následně uspokojí s ostatními pohledávkami nezajištěných věřitelů – samozřejmě za předpokladu, že v majetkové podstatě budou majetkové hodnoty, které to umožní.

Nezajištěný věřitel je ten, jehož pohledávka za dlužníkem není zajištěna – např. zástavou – na majetku. Takovému věřiteli je nutno uhradit alespoň 30% jeho závazků nebo méně, dohodne-li se na tom s dlužníkem.

Výhody oddlužení oproti exekuci nebo výkonu rozhodnutí

V případě, že dlužník – nepodnikatel není schopen své závazky splácet a nerozhodne se včas pro oddlužení, mohou ostatní věřitelé vymáhat své pohledávky způsoby, jejichž důsledky pro dlužníka budou často velice dramatické – a to pomocí exekuce. Dlužníkovi pak bývá exekvován veškerý jeho majetek nad rámec věcí, které nezbytně potřebuje k uspokojování potřeb svých a své rodiny, tj. dlužníkovi budou prodány všechny nemovitosti, spotřební elektronika, obrazy, auta, vybavení bytu (exekutor bere vše a na zákon se často zapomíná …bohužel).

Exekucí tedy může být postižen i byt příp. dům dlužníka, a to bez náhrady, to znamená, že dlužník se bude muset z bytu, případně domu vystěhovat, a to s celou rodinou. Exekucí mohou být dále postiženy veškeré příjmy (včetně např. důchodu, nemocenské, mateřské, podpory v nezaměstnanosti, rekvalifikace nebo stipendia) dlužníka po odečtení základní stanovené částky.

Výsledkem pak může být dlužník bez majetku „odsouzený“ k celoživotnímu splácení dluhů!

Výhody splácení pomocí oddlužení

V případě oddlužení pomocí splátkového kalendáře sice zbude dlužníkovi ze mzdy, a to bez ohledu na její výši, vždy pouze částka 7.723,-Kč (tato částka je obvykle průběžně každý rok navyšována s ohledem na zvyšování částky životního minima a zákonné výše nákladů na bydlení), případně částka vyšší o 1.287,-Kč za každou osobu, jíž je dlužník povinen poskytovat výživné a za manželku dlužníka.

V případě exekuce na majetek dlužníka, by v případě, že nejsou vymáhány přednostní pohledávky (zejména na výživném), zbyla dlužníkovi o něco vyšší částka oproti oddlužení, tedy více než 7.723,-Kč, protože výpočet částky pro věřitele se oproti oddlužení poněkud odlišuje.

Rozdíl mezi exekucí a oddlužením pomocí splátkové kalendáře spočívá v tom, že dlužníkovi budou z příjmu odečítány splátky jednotlivým věřitelům nejdéle po dobu 5 let (nebo po dobu kratší, pokud dlužník dokáže uspokojit své věřitele dříve), případně bude zpeněžen jeho majetek a poté bez ohledu na to, že nebudou ze 100% uspokojeny pohledávky za dlužníkem, bude dlužník od placení zbytku neuhrazených pohledávek osvobozen, tedy je nebude muset již nikdy platit. Velkou výhodou je také, že od povolení oddlužení se již nadále nenavyšují úroky z prodlení či penále.

V exekuci tato omezení a výhody oddlužení neplatí, tedy dlužník bude povinen zaplatit pohledávky v plné výši a to včetně úroků z prodlení či penále, tedy mu budou po dobu mnohem delší, či až do smrti odečítány splátky věřitelům.

půjčky bez registru